Cómo limpiar tu informe de crédito

No nos podemos hacer los disimulados: se acerca el fin de año y tal vez sería importante limpiar tu informe de crédito o si aún no lo consultas, ver su estado para saber si tu situación es crítica.

Si no estás satisfecho con tu estado financiero actual y deseas cambiarlo para mejorar, puedes seguir estos cuatro pasos para ayudarte a limpiar sus finanzas:

Cómo limpiar tu informe de crédito en cuatro sencillos pasos

1. Obtén una copia de tu informe de crédito.

Para mejorar tu estado financiero, primero debes saber qué información están reportando tus acreedores a Buró de Crédito.

Puedes averiguarlo solicitando una copia gratuita de tu informe de crédito en burodecredito.com.mx . Tienes derecho a un informe de crédito gratuito cada 12 meses. Para monitorear regularmente tu informe de crédito, intenta pedir uno de tus informes gratuitos cada cuatro meses, para lo cual tendrás que pagar una módica tarifa.

Una vez que hayas sacado una copia de tu informe crediticio, revísalo cuidadosamente para verificar si hay algún error que pueda dañar tu puntaje crediticio.

Cuando revises tu informe de crédito, considera lo siguiente:

  • Asegúrate de que todas tus cuentas estén al día, lo que significa que has pagado al menos el mínimo en cada cuenta para no elevar los intereses.
  • Asegúrate de que no haya impresiciones. Los errores en tu informe de crédito podrían significar que una compañía de crédito no ha informado con precisión tus pagos o que has sido víctima de robo de identidad.
  • Asegúrate de que cualquier información negativa, como pagos atrasados, cobros o quiebras, se hayan caído de tu informe de crédito después de haberlo solucionado oportunamente.

2. Corrije cualquier inexactitud e información desactualizada.

Si detectas un error en tu informe, puedes presentar una disputa, ya sea en línea o por correo a Buró de Crédito. Una vez que se presentes tu disputa, la agencia de informes de crédito investigará el problema dentro de los 30 días. La agencia te notificará el resultado después de la conclusión de la investigación.

Cuando inicies la comunicación con una agencia de informes de crédito o un prestamista, toma notas detalladas que incluyan los nombres de las personas con las que hablas y las fechas de las conversaciones. Si te dicen que tu información será corregida, asegúrate  de hacer un seguimiento para confirmar que se ha realizado el cambio.

Si necesitas una acción más inmediata, considera contactar primordialmente por teléfono a Buró de Crédito.

limpiar tu informe crediticio

3. Organiza tu papeleo.

Ya sea que esté organizando tus registros financieros por primera vez o simplemente haya pasado un tiempo desde que los revisaste, comienza por presentar todo tu papeleo y organizarlo en categorías. Ejemplos de estas categorías incluyen extractos de tarjetas de crédito, informes de crédito, pagos de hipotecas, declaraciones de impuestos, pólizas de seguro y facturas médicas.

Una vez que hayas categorizado tus registros, crea una carpeta para cada uno y coloca los documentos correspondientes dentro. Tritura cualquier cosa que no necesites para garantizar una eliminación segura.

Recuerda archivar cualquier comunicación que hayas tenido con la agencia de informes de crédito sobre disputas o errores o sobre declaraciones que te gustaría agregar a tu informe de crédito.

Si eres experto en tecnología y prefieres la presentación electrónica, puedes escanear toda tu documentación financiera en tu computadora. También puedes solicitar acceso electrónico a tus extractos de tarjeta de crédito para facilitar su organización. Si optas por la presentación electrónica, asegúrate de hacer una copia de seguridad de todos tus registros financieros en un disco separado.

Una vez que tu documentación esté organizada, asegúrate de que todos tus pagos estén actualizados. Si tienes alguna deuda, anótala en una lista maestra para que no se te olvide.

4. Paga tus facturas.

Eliminar de tajo algunas deudas podría reflejarse positivamente tanto en tu informe crediticio como en tu puntaje de crédito.

Si tienes pagos atrasados ​​o cuentas en cobros, crea un presupuesto que te ayude a pagar la deuda lo antes posible. Al pagar tu deuda, abrirás tu crédito disponible, que luego puedes usar de manera responsable para agregar información positiva a tu informe de crédito. Esta información puede, a su vez, afectar positivamente tu puntaje de crédito.

Una vez que termines de limpiar tu informe de crédito, designa un día específico cada mes para reevaluar tus finanzas y así poder comenzar el año nuevo sin estrés.

Como verás, no es algo tan complicado decidirse a dejar de estar endeudado. Muchas veces requiere más de convicción y disciplina.