Finanzas antes de casarse: ¿Qué hay que considerar?
Las finanzas antes de casarse es uno de los aspectos esenciales antes de emprender esta decisión tan trascendental en la vida. Cuando dos personas se casan más tarde en la vida, hay más elementos que clasificar que solo los regalos de boda.
El matrimonio entre dos personas con historias más largas implica decisiones importantes relacionadas con las finanzas, los hijos, los activos, la vivienda, la jubilación, etcétera. Aquí hay algunos temas que querrá tratar con su futuro cónyuge de inmediato. Para asegurarse de que sus mejores intereses financieros como individuos y como pareja estén protegidos en su nueva unión.
Finanzas antes de casarse, siempre por delante
1.- Combinar las finanzas después del matrimonio
Las parejas mayores han tenido más tiempo para acostumbrarse a sus propios hábitos personales y estilos de administración del dinero. También han tenido más tiempo para acumular activos importantes. Esto puede hacer que sea un poco más difícil fusionar las finanzas, especialmente cuando un socio gasta y el otro es más ahorrativo, o cuando un socio tiene considerablemente más recursos que el otro.
Si alguno de los miembros de la pareja tiene hijos pequeños de una relación anterior, esto también presentará una serie de cuestiones para discutir. Tales como el pago o la recepción de la manutención de los hijos y posiblemente la pensión alimenticia. Incluso cuando hay hijos adultos, hay cuestiones de herencia que aclarar.
Un poco de planificación inteligente puede ayudarlo a facilitar esta transición. A continuación se ofrecen consejos que puede utilizar. Preferiblemente antes de caminar por el pasillo.
- Discuta el historial crediticio de los demás revisando juntos los informes crediticios y las puntuaciones.
- Determine el nivel de endeudamiento y el nivel de comodidad de cada socio con la deuda.
- Llegue a un acuerdo sobre cómo compartir cheques de pago, ahorros y pagos de facturas.
- Configure una cuenta bancaria conjunta y una cuenta individual para cada socio (o el arreglo que funcione mejor para ambos).
- Determine quién será el principal sostén de la familia o si ambos contribuirán de manera más o menos equitativa.
- Analice las estrategias y estilos de inversión, por ejemplo, si es agresivo o conservador. O si desea invertir en determinados mercados, tales como el emergente, donde los instrumentos de inversión en México y otros países brindan amplias oportunidades.
- Averigüe qué nivel de ahorro querrá tener como pareja.
- Discuta lo que imagina para la jubilación si aún no está jubilado.
- Hable sobre dónde planea vivir, ahora y en el futuro.
2.- Planificación patrimonial con un nuevo cónyuge
La planificación patrimonial es imperativa. Esta organización de su propiedad es un medio para asegurarse de que las necesidades y metas financieras de su familia se cumplan después de su muerte. Esta planificación es especialmente importante cuando los niños de relaciones anteriores están involucrados porque asegura que recibirán lo que les corresponde por derecho. Tenga en cuenta que las leyes estatales con respecto a las propiedades varían.
Asegúrese de actualizar sus respectivos poderes notariales, incluidos sus poderes notariales médicos o apoderados de atención médica. Además, es posible que desee cambiar sus beneficiarios por los siguientes elementos:
- Testamentos
- Pólizas de seguro de vida
- Cuentas de jubilación
- Fondos de inversión
- Cualquier otra cuenta financiera
Muchos planificadores financieros, planificadores de sucesiones y contadores también aconsejan considerar acuerdos prenupciales cuando se casa o se vuelve a casar más adelante en la vida.
En un matrimonio, la propiedad y los ingresos generalmente se convierten en propiedad comunitaria, incluso si se mantienen a nombre de una persona. Un acuerdo prenupcial es un contrato escrito (que ambas partes aceptan voluntariamente) que describe los términos y condiciones asociados con la división de activos y responsabilidades financieras si el matrimonio se disuelve. Un acuerdo prenupcial es especialmente importante si usted y su futuro objetivo tienen grandes disparidades de ingresos o recursos.
Conclusiones
El matrimonio puede afectar todos los aspectos de su vida financiera. Siéntense en pareja para aprender más sobre cada una de sus situaciones financieras actuales y metas futuras y luego hablen con un abogado. Considere mantener separados la mayoría de los activos y la propiedad para minimizar las complicaciones, especialmente cuando tiene herederos.
Si no hizo un acuerdo prenupcial pero está pensando que habría sido una buena idea, aún puede crear un acuerdo postnupcial. Si bien una postnupcialidad puede considerarse menos válida que un acuerdo prenupcial, alguna documentación legal es mejor que ninguna. Lo más importante es que no termine su discusión en el pasillo. Mantenga conversaciones continuas sobre las finanzas antes de casarse y posterior claramente, haciéndolo a lo largo de su vida matrimonial.