¿Qué hacen los asesores financieros?

Quizás se pregunte qué hacen los asesores financieros. En general, estos profesionales lo ayudan a tomar decisiones sobre lo que debe hacer con su dinero, lo que puede incluir inversiones u otros cursos de acción.

Los asesores financieros y sus múltiples roles

Un asesor financiero es su socio de planificación financiera. Digamos que quiere jubilarse en 20 años o enviar a su hijo a una universidad privada en 10 años. Para lograr sus objetivos, es posible que necesite un profesional capacitado con las licencias adecuadas para ayudarlo a hacer realidad estos planes. Aquí es donde entra en juego un asesor financiero.

Juntos, usted y su asesor cubrirán muchos temas, incluida la cantidad de dinero que debe ahorrar, los tipos de cuentas que necesita. Los tipos de seguro que debe tener (incluida la atención a largo plazo, la vida a término, la discapacidad, etc.). Así como la planificación patrimonial y fiscal.

El asesor financiero también es un educador. Parte de la tarea del asesor es ayudarlo a comprender qué implica alcanzar sus metas futuras. El proceso educativo puede incluir ayuda detallada con temas financieros. Al comienzo de su relación, esos temas pueden incluir el presupuesto y el ahorro. A medida que avance en su conocimiento, el asesor lo ayudará a comprender asuntos complejos de inversión, seguros e impuestos. 

El primer paso del proceso de asesoramiento financiero es comprender su salud financiera. No se puede planificar adecuadamente el futuro sin saber dónde se encuentra hoy. También puede indicarle dónde podría invertir para obtener retornos importantes. Por ejemplo, apostar por la inversión en México que le brinde a su portafolio exposición a los mercados emergentes y el crecimiento que presentan.

Por lo general, se le pedirá que complete un cuestionario escrito detallado. Sus respuestas ayudan al asesor a comprender su situación y a asegurarse de que no pase por alto ninguna información importante.

El cuestionario de salud financiera

Un asesor financiero trabajará con usted para obtener una imagen completa de sus activos, pasivos, ingresos y gastos. En el cuestionario, también indicará las pensiones futuras y las fuentes de ingresos, las necesidades de jubilación del proyecto y describirá las obligaciones financieras a largo plazo. En resumen, enumerará todas las inversiones, pensiones, obsequios y fuentes de ingresos actuales y esperados.

El componente de inversión del cuestionario toca temas más subjetivos, como su tolerancia al riesgo y su capacidad de riesgo. Conocer su riesgo ayuda al asesor cuando llega el momento de determinar la asignación de activos de inversión. En este punto, también le informará al asesor sus preferencias de inversión.

La evaluación inicial también puede incluir un examen de otros temas de gestión financiera, como cuestiones de seguros y su situación fiscal. El asesor debe conocer su plan patrimonial actual, así como a otros profesionales de su equipo de planificación, como contadores y abogados. Una vez que usted y el asesor comprendan su situación financiera actual y sus proyecciones futuras, estarán listos para trabajar juntos en un plan para alcanzar sus metas financieras y de vida. 

Creación del plan financiero

El asesor financiero sintetiza toda esta información inicial en un plan financiero integral que le servirá como hoja de ruta para su futuro financiero. Comienza con un resumen de los hallazgos clave de su cuestionario inicial y resume su situación financiera actual, incluido el patrimonio neto, los activos, los pasivos y el capital líquido o de trabajo. El plan financiero también resume las metas que usted y el asesor discutieron.

La sección de análisis de este extenso documento proporcionará más información sobre varios temas, incluida su tolerancia al riesgo, detalles de planificación patrimonial, situación familiar, riesgo de cuidado a largo plazo y otros asuntos financieros pertinentes presentes y futuros.

Según su patrimonio neto esperado y sus ingresos futuros al jubilarse, el plan creará simulaciones de los mejores y peores escenarios de jubilación, incluida la aterradora posibilidad de sobrevivir a su dinero. En este caso, se pueden tomar medidas para evitar ese resultado. Analizará tasas de retiro razonables al retirarse de los activos de su cartera. Además, si está casado o tiene una pareja a largo plazo, el plan considerará los problemas de supervivencia y los escenarios financieros para la pareja sobreviviente. Después de revisar el plan con el asesor y ajustarlo según sea necesario, estará listo para la acción.