Renta Variable. Aprende a hacer que tu dinero crezca
Con opciones que van mucho más allá de las acciones, la renta variable puede ser una excelente manera de delinear para aquellos que desean aumentar sus ganancias de capital y tener participaciones en empresas.
Este tipo de inversión, que implica algunos riesgos de mercado específicos, ofrece una rentabilidad potencialmente mejor que la Renta Fija. Tranquilo, si esos términos aún son nuevos para ti, desentrañemos cada uno de estos conceptos.
¿Qué es la Renta Variable?
Las Inversiones de Renta Variable son aquellas cuyo retorno es impredecible al momento de la inversión, como su nombre lo dice, el valor varía de acuerdo a las condiciones del mercado (y en consecuencia, la remuneración que ofrecen las aplicaciones sigue esta misma lógica).
En renta variable no se puede estar muy seguro de la rentabilidad, como sí se puede en las inversiones de renta fija.
Quien compra una acción de una determinada empresa, por ejemplo, sabe que con el tiempo podrá embolsarse las ganancias de esa acción, pero ¿cuánto será ese retorno? es imposible predecir esto, sobre todo porque, en el caso de la renta variable, es posible que los papeles se devalúen en el período y no haya ganancias.
Una de las grandes diferencias entre la renta fija y la renta variable es precisamente la cuestión de conocer su retribución. En el caso de la renta fija, es posible saber cuál será la rentabilidad de la aplicación, ya que el cálculo de la retribución está previamente definido desde el primer momento.
Pensando en la operación de valores públicos negociados en la tesorería directa, es fácil ejemplificar: si usted como inversionista compra un título de inflación, sabrá desde un principio que recibirá una tasa de interés anual ligada a la variación de el índice de inflación, que es el IPCA (Índice de Precios al Consumidor).
En términos generales, quien compra un título de renta fija “presta” dinero a alguien (ya sea a empresas o al gobierno, como en el ejemplo anterior), ya cambio de ese “préstamo” se reciben intereses.
Quienes invierten en valores de renta variable ingresan al capital de un emisor, en el caso de compras de acciones, por ejemplo, el inversionista se convierte en socio de la empresa, por lo que su expectativa es que la empresa crezca, ya que esto hará que aumente el valor .
Otras diferencias:
RENTA FIJA
- Retorno predecible
- Riesgo bajo
- Requiere menos estudio
- Regreso casi siempre por CDI
- Potencial de retorno más bajo
- Pocas opciones de inversión
- Inversiones simples (pocas variables)
RENTA VARIABLE
- Mayor potencial de retorno
- Variedad de empresas y sectores
- Inversiones más complejas (más variables)
- Rentabilidad media del Ibovespa
- Retorno impredecible
- Alto riesgo
- Requiere mucho estudio y conocimiento
Tipos de inversión en Renta Variable
Hay muchas opciones de inversión en renta variable y pueden ser desde las más sencillas hasta las más sofisticadas, con sus propias características tanto de riesgo como de liquidez:
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Podemos definir las acciones como la parte más pequeña del capital de una empresa, cuando un inversionista compra una acción, está comprando una “participación” de la empresa y como se mencionó anteriormente, este inversionista se convierte en socio de la empresa, compartiendo las utilidades que obtiene la empresa, como dividendos, por ejemplo.
Cuando se trata de renta variable, es común pensar en acciones ya que es la opción más conocida en este tipo de inversión. Hay dos formas de beneficiarse de las inversiones de capital. La primera es con su apreciación, según el movimiento del mercado y los resultados contables de la empresa, el valor de las acciones puede aumentar (o disminuir).
La otra forma es a través de las utilidades (como los dividendos), en las que al menos el 25% de la utilidad neta se paga a los accionistas de la empresa.
Fondos Inmobiliarios (FII)
En este caso, los inversores interesados en el mercado inmobiliario se juntan para invertir juntos. Generalmente el dinero invertido se utiliza en la construcción o adquisición de inmuebles que luego son adjudicados o arrendados. Las ganancias de estas operaciones se reparten posteriormente entre los partícipes, en proporción al volumen que cada uno haya aplicado.
Cuando se trata de fondos, las “porciones” se denominan cuotas y los inversores son titulares de cuotas. Algunas personas pueden confundir las inversiones en FII como renta fija, esto se debe a que existe una distribución regular de los ingresos mensuales y esto puede recordar el funcionamiento de los bonos del gobierno antes mencionados.
Sin embargo, los fondos inmobiliarios son inversiones en renta variable: sus acciones fluctúan en la bolsa de valores de acuerdo a factores de mercado y no es posible predecir cuál será el retorno, como se caracteriza este tipo de inversión.
Fondos cotizados en bolsa (ETF)
Los ETF, también conocidos como fondos indexados, son fondos que replican la composición de los índices financieros, como el Ibovespa o el IBrX, sus acciones también cotizan en bolsa, como las acciones y los FII. El objetivo de los ETF es ofrecer a los inversores una alternativa a la inversión en carteras idénticas a las principales referencias del mercado.
Es un tipo de inversión que ofrece mucha practicidad y esa es la mayor ventaja de la aplicación. Los ETF permiten al inversor apostar en varias acciones a la vez sin tener que comprar el papel. Para aquellos que recién comienzan y no tienen tanto conocimiento y experiencia, es una buena indicación para invertir.
Otra de las ventajas de los ETF es que la comisión de administración que se le cobra al fondo es muy baja, por lo general varían entre el 0,05% y el 0,69% anual .
Opciones
Al comienzo de este tema se mencionó que las inversiones de renta variable pueden variar desde las más simples hasta las más sofisticadas. Cuando se trata de opciones y derivados en general, estamos hablando del tipo de Renta Variable más sofisticado que ofrece un riesgo muy alto y, por supuesto, una rentabilidad muy alta (cuando hay rentabilidad).
Pero, ¿qué es una opción? Las opciones representan el derecho a comprar o vender una acción (u otro activo) en una fecha futura específica, a un precio preestablecido. Las opciones se clasifican como derivados porque su precio se deriva de un activo al que se refieren.
Una opción puede utilizarse como cobertura, es decir, como protección en el mercado de futuros. Imagine que alguien compra una determinada acción de una empresa y tiene miedo de que cotiza en el futuro. Es posible evitar pérdidas mayores comprando opciones sobre acciones a un precio que evite pérdidas para los inversores.
Por supuesto, el propósito no siempre es proteger la cartera, también hay quienes intercambian opciones por usted, en estos casos el objetivo es ganar efectivamente con los precios de las opciones, que también suben y bajan con el tiempo.
Intercambio
La inversión en divisas implica aplicaciones basadas en otras monedas. Generalmente, este tipo de productos es utilizado por los inversores para diversificar la cartera, ya que ayudan a proteger los activos de las fluctuaciones de la economía brasileña.
Hay muchas maneras de hacer esto. El inversionista puede comprar la moneda por sí mismo o invertir en fondos de divisas, por ejemplo, que mantienen al menos el 80% del capital invertido en activos relacionados con la moneda.
También es posible invertir comprando contratos de futuros de dólar negociados en la bolsa, estos contratos representan acuerdos para la compra y venta de la moneda, a un precio cerrado, en una fecha futura.
Fondos de inversión
Hay muchos fondos que te permiten invertir en renta variable. Los más conocidos son los fondos de acciones. Es una cartera que aplica al menos el 67% del patrimonio del fondo en acciones negociadas en el mercado.
Estos fondos se consideran como una forma sencilla de invertir en renta variable debido a que quien se encarga de decidir qué papeles comprar o vender es un administrador profesional, por lo que en dichos fondos se cobra la comisión de administración.
Sala de señales criptográficas
Esta categoría de inversión es reciente en el mercado financiero. Las criptomonedas son monedas virtuales no producidas ni controladas por los bancos centrales, son códigos que pueden invertirse en valores. El más conocido entre ellos es Bitcoin y es posible invertir en estos activos a través de corredores especializados.
¿Cómo invertir en Renta Variable?
Antes de empezar a invertir, el primer consejo es estudiar el mercado, ser consciente de los factores que provocan su fluctuación, entender la operación en su conjunto.
Esto ayuda al inversionista novato a perder el miedo, lo hace más cómodo para comenzar con seguridad. Después de eso, el siguiente paso es elegir un corredor confiable.
Existen muchos brokers que además de estar consolidados en el mercado, cuentan con un equipo de excelentes analistas de renta variable y del mercado en su conjunto y aún así cobran comisiones básicas en las operaciones.
En Brasil, algunos ejemplos de corredores de confianza son: XP Investment, Rico, ModalMais, Clear, Easynvest . También puede consultar nuestra lista de corredores y bolsas .
Otro punto muy importante antes de empezar a invertir es hacer la API – análisis del perfil de la participada. Es con la API que descubres cuál es tu perfil como inversor, si estás dispuesto a asumir los riesgos de la renta variable o si eres más conservador y te identificas más con la Renta Fija.
Comercio diario X Comercio oscilante | Tributación de la Renta Variable
Existen diferentes formas de operar en el mercado de renta variable. El inversor puede optar por realizar sus inversiones pensando en el corto o largo plazo.
Day Trade es el nombre que se le da a las estrategias para comprar y vender acciones en un período de tiempo muy corto, máximo 24 horas. El propósito de operar de esta manera es aprovechar las fluctuaciones durante el día para ganar dinero.
En el caso del Swing Trade, la posición de compra de un producto de renta variable se mantiene por más de un día en cartera, generalmente quienes invierten en estas operaciones piensan en ganar dinero a mediano y largo plazo.