Asesores financieros de honorarios o comisiones: ¿Qué elegir?

Hay asesores financieros de honorarios o comisiones, la pregunta es, ¿cuáles son las diferencias? ¿Qué me conviene elegir? El campo de los asesores de inversiones abarca una variedad de profesionales. Algunos asesores son administradores de dinero y corredores de bolsa que analizan y administran carteras.

Otros asesores financieros se centran en la planificación financiera y, a menudo, participan en otros aspectos de la vida financiera de un cliente, como bienes raíces, ayuda financiera universitaria, jubilación y planificación fiscal.

Sin embargo, independientemente del área de enfoque del asesor de inversiones, los asesores suelen pertenecer a una de dos categorías. Con cargo y con cargo a comisión. Los asesores basados ​​en honorarios generalmente cobran a sus clientes una tarifa plana (o una tasa “a la carta”). Mientras que los asesores basados ​​en comisiones son compensados ​​por las comisiones obtenidas por transacciones y productos financieros.

Qué tipo de asesor es mejor es una pregunta que es casi tan antigua como la propia profesión. Sin embargo, es importante que los inversores comprendan las diferencias entre los dos y, en última instancia, el costo de un administrador de inversiones o asesor financiero basado en comisiones frente a uno basado en comisiones.

Asesores financieros de honorarios o comisiones: Conclusiones clave

Asesor financiero basado en honorarios

Un asesor remunerado cobra una tarifa preestablecida por sus servicios. Puede ser un anticipo fijo o una tarifa por hora por asesoramiento de inversión. Si el asesor compra y vende activamente inversiones para su cuenta, es probable que la tarifa sea un porcentaje de los activos bajo administración.

Es importante tener en cuenta que los ingresos obtenidos por los asesores basados ​​en honorarios se obtienen en gran medida mediante los honorarios que paga un cliente. Sin embargo, un pequeño porcentaje de los ingresos se puede obtener a través de comisiones por vender productos de firmas de corretaje, compañías de fondos mutuos o compañías de seguros.

Asesores de pago único

Dentro del ámbito de los asesores compensados ​​por honorarios, puede haber una distinción más sutil entre los asesores. Además de los asesores basados ​​en honorarios, también hay asesores que solo pagan honorarios en los que su única fuente de compensación son los honorarios pagados por el cliente al asesor.

Asesor financiero basado en comisiones

Por el contrario, los ingresos de un asesor basado en comisiones se obtienen en su totalidad con los productos que vende o las cuentas que se abren. Los productos para asesores basados ​​en comisiones incluyen instrumentos financieros, como paquetes de seguros y fondos mutuos. Cuantas más transacciones completen o cuantas más cuentas abran, más se les paga. Es más probable que este tipo de asesores le recomiende invertir en ETF, ya que conocen de primera mano el mercado.

Los asesores basados ​​en comisiones pueden ser fiduciarios, pero no tienen porqué serlo. Las leyes establecen que deben seguir la regla de idoneidad para sus clientes. Lo que significa que pueden vender cualquier producto que crean que se adapta a los objetivos y la situación de sus clientes, aunque el criterio de idoneidad es bastante subjetivo.

No tienen un deber legal para con sus clientes. En cambio, tienen un deber para con los intermediarios o distribuidores que los emplean. Además, no tienen que revelar conflictos de intereses, que pueden ocurrir cuando los intereses del cliente chocan con los que están compensando al asesor.

Críticas a los asesores de comisiones

Cada inversor puede tener sus propias metas de inversión, objetivos financieros y nivel de tolerancia al riesgo. Una de las críticas que se encuentra en el núcleo de los asesores basados ​​en comisiones es si se preocupan por los mejores intereses del inversor.

Si el asesor está ganando una comisión por vender un producto, ¿cómo puede un inversionista saber, con certeza, que la inversión recomendada es la mejor opción para ellos. O simplemente la oferta de producto más rentable que beneficia al asesor. Para comprender mejor cómo funcionan los asesores basados ​​en comisiones, es importante ver cómo se les emplea y se les compensa dentro de la comunidad financiera. Saque sus conclusiones.