Lista de verificación de planificación financiera anual

Es vital mantenerse al tanto de lo que ha logrado y lo que no ha logrado

Si ha asumido la tarea de trazar su planificación financiera anual, se merece una palmada en la espalda. Asegurarse de haber cubierto todas las bases es importante para su salud financiera tanto a corto como a largo plazo. Hacer un seguimiento de su progreso con una lista de verificación de planificación financiera anual hace que sea más fácil ver qué tareas se han completado y cuáles aún debe abordar.

¿Qué es la planificación financiera anual?

Un plan financiero anual es una forma de determinar dónde se encuentra financieramente en este momento en particular. Esto significa tener en cuenta todos sus activos: cuánto le pagan, qué hay en sus cuentas corrientes y de ahorros, cuánto hay en su fondo de jubilación, así como sus pasivos, incluidos préstamos, tarjetas de crédito y otras deudas personales. No olvide incluir cosas como su hipoteca o alquiler, más facturas de servicios públicos y otros gastos mensuales. Esta instantánea también debe tener en cuenta cuáles son sus objetivos y lo que deberá lograr para llegar allí. Esto puede incluir cosas como planificación de la jubilación, planificación fiscal y estrategias de inversión.

Revisión del plan financiero anual

Ahora que sabe qué es un plan financiero anual y cómo hacer uno, recapitulemos los pasos más importantes del proceso. Marque cada paso que haya considerado. La idea es asegurarse de haber analizado el problema. Es vital que cubra todos los elementos de la sección anterior, para que tenga un inventario financiero completo.

Cree su inventario financiero personal

Su inventario financiero personal es importante porque le brinda una instantánea de la salud de sus resultados. Esta autocomprobación anual debe incluir:

• Una lista de activos, incluidos elementos como su fondo de emergencia, cuentas de jubilación, otras cuentas de ahorro e inversión, capital inmobiliario, ahorros para la educación, etc. (cualquier joya valiosa, como un anillo de compromiso, también pertenece aquí).
• Una lista de deudas, incluida su hipoteca, préstamos para estudiantes, préstamos para automóviles, tarjetas de crédito y otros préstamos.
• Un cálculo de su índice de utilización de crédito, que es la cantidad de deuda que tiene frente a su límite de crédito total.
• Su informe de crédito y puntaje.
• Una revisión de las tarifas que le está pagando a un asesor financiero, si corresponde, y los servicios que brinda.

Establecer metas financieras

Una vez que haya completado un inventario financiero personal, puede pasar a establecer metas para el resto del año o para los próximos 12 meses. Sus objetivos se dividirán en objetivos a corto, medio y largo plazo.

Entre sus objetivos a corto plazo se encuentran:

• Establecer un presupuesto.
• Cree un fondo de emergencia o aumente sus ahorros de fondos de emergencia.
• Pagar tarjetas de crédito.

Sus objetivos a medio plazo pueden incluir:

• Obtener un seguro de vida y un seguro de ingresos por discapacidad.
• Pensando en sus sueños, como comprar una primera casa o casa de vacaciones, renovar, mudarse o ahorrar para tener dinero para tener una familia o para enviar hijos o nietos a la universidad.

Luego, revise sus objetivos a largo plazo, que incluyen:

• Determinar la cantidad de ahorros que necesitará ahorrar para una jubilación cómoda.
• Descubrir cómo aumentar sus ahorros para la jubilación.
• Centrarse en la familia.

Revise sus inversiones

Es importante que los inversores evalúen dónde están sus inversiones durante el proceso de planificación financiera anual. Esto es especialmente cierto cuando la economía sufre un cambio.

Verifique su asignación de activos. Si las acciones están cayendo en picada, por ejemplo, puede considerar agregar inversiones inmobiliarias a su combinación de cartera para compensar parte de la volatilidad. La inversión en México está creciendo a medida que comienza el 2021 y es una buena oportunidad para considerar las diferentes opciones disponibles. Luego, averigüe qué inversiones harán el mejor trabajo para alcanzar sus objetivos de asignación de activos y si sus inversiones actuales aún se ajustan a ese perfil.

Reequilibre su cartera

Reequilibrar periódicamente su cartera garantiza que no corre demasiado riesgo ni desperdicia su dinero de inversión en valores que no generan una tasa de rendimiento decente. También se asegura de que su cartera actual refleje su estrategia de inversión, ya que los cambios en el mercado a menudo provocan un cambio que debe corregirse para mantener la diversificación que originalmente planeó.

Mire qué clases de activos tiene en su cartera y dónde están las brechas. Si es necesario, reoriente sus inversiones para nivelar las cosas.
Considere los costos de administrar su cartera y decida si es hora de probar un robo-advisor u otra estrategia para reducirlos.

Mire hacia adelante a los ahorros futuros

A medida que avanza el año, piense en dónde más podría ahorrar dinero para financiar completamente sus ahorros de emergencia y ahorrar más para el futuro. Considere si debe:

• Refinancia tu hipoteca.
• Reconsidere su seguro de automóvil.
• Reduce tu factura de comida.
• Utilice cuentas de ahorro para gastos médicos o de gastos flexibles.
• Corta el cable de televisión por cable.
• Reduzca su factura de energía.
• Desvíe su cheque de pago a los ahorros contribuyendo más a las cuentas de jubilación o canalizando el dinero directamente de su cheque de pago a una cuenta de ahorros de emergencia.